Le Prêt à taux zéro
(un plan de relance pour 2009)
Deux décrets du Ministère du Logement et de la Ville ont été publiés au journal officiel le 20 décembre 2008. Ils donnent les modalités du Prêt à Taux Zéro pendant l'année 2009, dans le cadre d'un plan de relance de l'économie française.
Le doublement du prêt à taux zéro
Les nouvelles modalités sont applicables à tous les Prêts à Taux Zéro (PTZ) émis entre le 15 janvier 2009 et le 31 décembre 2009. Au delà, et sauf nouvelles dispositions, les anciennes dispositions perdureront
 I - Le Revenu maximum pour bénéficier du dispositif ptz 2009

Les conditions maximales de revenus pour bénéficier du PTZ restes les mêmes. Les conditions connues jusqu'alors continuent à s'appliquer.

Plafonds du Revenu Fiscal de Référence
  Nombre de personnes       Zone A          Zones B ou C 
             1                      31.250 €             22.688 € 
             2                      43.750 €             31.588 € 
             3                      50.000 €             36.538 € 
             4                      56.875 €             40.488 € 
             5 et plus            64.875 €             44.425 € 

II – Montant du crédit à taux zéro
Le montant du crédit accordé est déterminé par le plus petit des deux plafonds suivants :

Pour un Logement Neuf :
30 % du montant de l'opération (porté à 40 % dans les zones urbaines sensibles ou dans les zones franches urbaines),
100 % des autres crédits (de plus de 2 ans) finançant la même opération.
Pour un Logement Ancien (pas de changement par rapport au dispositif précédent)
20 % du montant de l'opération (porté à 30 % dans les zones urbaines sensibles ou dans les zones franches urbaines),
50 % des autres crédits (de plus de 2 ans) finançant la même opération.
Le montant de l'opération retenu est lui-même plafonné en fonction du nombre de personnes, de la zone géographique, et de l'ancienneté du logement. Au niveau de l'Ancien, il n'y a pas de modification. Au niveau du Neuf, les montants ont été relevés de 33% en Zone A, 50% en zone B et 25% en Zone C.

Montant maximum retenu pour l'opération 
Nombre de
personnes              Logement neuf                     Logement ancien
                 Zone A       Zone B     Zone C    Zone A   Zone B      Zone C
1              107.000 €   88.000 €  69.000 €   72.000 €  44.000 € 41.250 €
2              150.000 € 126.500 € 103.000 € 101.250 €  66.000 € 61.875 €
3              167.000 € 143.000 € 119.000 € 112.500 €  76.000 € 71.250 €
4              183.500 € 159.000 € 134.500 € 123.750 €  86.000 € 80.625 €
5              200.500 € 175.500 € 150.000 € 135.000 €  96.000 € 90.000 €
6 et plus    217.000 € 191.500 € 165.500 € 146.250 € 106.000 € 99.375 €

III - modalités de remboursements
Les remboursements sont toujours définis en fonction du revenu. Pour l'ancien, le tableau suivant reste d'actualité :

Conditions de remboursement selon le revenu (Logement Ancien)
Revenu                          Part       Durée période 1               Durée période 2
                                  différé     (différé total ou             (remboursement du
                                                remboursement partiel)            solde)
Moins de 15.801 €           100%           18 ans                             4 ans 
De 15.801 € à 19.750 €      75%           18 ans                             3 ans 
De 19.751 € à 23.688 €      50%           15 ans                             2 ans 
De 23.689 € à 31.588 €       -                 -                                  8 ans
Plus de 31.588 €                -                 -                                  6 ans 

En revanche, des durées de remboursement plus longues ont été définies pour les acquisitions de Logement Neuf en Zone A :

Conditions de remboursement selon le revenu (Logement Neuf en Zone A)
Revenu                          Part       Durée période 1               Durée période 2
                                  différé     (différé total ou             (remboursement du
                                                remboursement partiel)            solde)
Moins de 23.689 €             100%           18 ans                           8 ans 
De 23.689 € à 43.750 €        50%           15 ans                           4 ans 
Plus de 43.751 €                  -                  -                              12 ans 

Ainsi qu'en Zone B ou C :

Conditions de remboursement selon le revenu (Logement Neuf en Zone B ou C)
Revenu                          Part       Durée période 1               Durée période 2
                                  différé     (différé total ou             (remboursement du
                                                remboursement partiel)            solde)
Moins de 15.801 €           100%              18 ans                                8 ans 
De 15.801 € à 19.750 €     75%             18 ans                                6 ans 
De 19.751 € à 23.688 €     50%             15 ans                                4 ans 
De 23.689 € à 31.588 €       -                      -                                      12 ans
Plus de 31.588 €                   -                      -                                        9 ans 

IV - Majoration du montant du Prêt à Taux Zéro
Le montant du Prêt à Taux Zéro est majoré de 50% dans les zones urbaines sensibles (ZUS) et dans les zones franches urbaines (ZFU) mentionnées à l'article 42 de la loi n° 95-115 du 4 février 1995 d'orientation pour l'aménagement et le développement du territoire.

Toujours en vigueur (et jusqu'au 31 décembre 2010), le montant du prêt à taux zéro peut être majoré d'un montant qui ne peut dépasser 15.000 euros pour des opérations d'accession sociale à la propriété d'un logement neuf aidées par une ou plusieurs collectivités territoriales ou par un groupement de collectivités territoriales du lieu d'implantation du logement. Cette disposition a été introduite par la loi portant Engagement National pour le Logement (ENL).

Dans ces deux situations, les périodes de remboursement sont aménagées (uniquement pour le neuf) par rapport à la situation standard. En zone A :

Conditions de remboursement (Logement Neuf avec majoration ENL, ZFU ou ZUS en Zone A)
Revenu                          Part       Durée période 1               Durée période 2
                                  différé     (différé total ou             (remboursement du
                                                remboursement partiel)            solde)
Moins de 23.689 €           100%              18 ans                          12 ans 
De 23.689 € à 43.750 €      50%              15 ans                           6 ans 
Plus de 43.751 €                -                   -                                16 ans 

Et en zone B ou C :

Conditions de remboursement (Logement Neuf avec majoration ENL, ZFU ou ZUS en Zone B ou C)
Revenu                          Part       Durée période 1               Durée période 2
                                  différé     (différé total ou             (remboursement du
                                                remboursement partiel)            solde)
Moins de 15.801 €            100%          18 ans                           12 ans 
De 15.801 € à 19.750 €       75%          18 ans                            9 ans 
De 19.751 € à 23.688 €       50%          15 ans                            6 ans 
De 23.689 € à 31.588 €         -               -                                16 ans
Plus de 31.588 €                  -               -                                 12 ans 

V - Les conditions de remboursement du prêt à 0 %

Elles varient en fonction du niveau des ressources du ou des emprunteurs et de celles des personnes occupant le logement à titre de résidence principale. Pour les ménages ne bénéficiant pas d’une majoration du prêt à taux zéro, les conditions sont les suivantes :

REVENU FISCAL DE REFERENCE Durée totale du prêt Période différé Période de remboursement des sommes restant dues à l’issue du différé  

REVENU FISCAL DE REFERENCE	Durée totale du prêt	Période différé	Période de remboursement des sommes restant dues à l’issue du différé
Moins de 15 801 €	264 mois 22 ans	216 mois 18 ans 100 % du prêt	48 mois 4 ans
de 15 801 € à 19 750 €	252 mois 21 ans	216 mois 18 ans 75 % du prêt	36 mois 3 ans
de 19 751 € à 23 868 €	204 mois 17 ans	180 mois 15 ans 50 % du prêt	24 mois 2 ans
de 23 868 € à 31 588 €	96 mois 8 ans	PAS DE DIFFERE
de 31 589 € à 64 875 € en zone A de 31 589 € à 44 425 € en zones B et C	72 mois 6 ans